Girokonto: Information
Die meisten Bankkunden behalten ihr Girokonto selbst dann, wenn die Kosten steigen. Aus Gewohnheit bleiben sie ihrer Bank oder Sparkasse über Jahre treu, denn immerhin laufen regelmäßig Gehaltszahlungen, Abbuchungen und Daueraufträge über das Konto. Der empfundene Aufwand für einen Wechsel wiegt bei den meisten höher als die mögliche Kostenersparnis. Mit einem optimalen Girokonto lassen sich jedoch jährlich dreistellige Euro-Beträge sparen. Außerdem helfen die meisten Geldinstitute ihren neuen Kunden bei den Formalitäten der Ummeldung. Der Aufwand beträgt dann nicht mehr als ein paar Stunden.
Wenn es um Girokonten geht, gibt es aus Verbrauchersicht durch Direktbanken vielfältige Optionen, die zudem auf das Bedürfnis zugeschnitten sind, Bankgeschäfte bequem und effizient per Browser und App zu erledigen. Neben heimischen Direktbanken wie Bank Direkt, DADAT und easybank bieten Anbieter wie DKB und N26 länderübergreifend ihre Konten für Kunden in Österreich an.
Ein Verzicht auf die Kontoführungspauschale ist fast immer an eine Bedingung geknüpft. Es gibt die Variante mit einem obligatorischen monatlichen Geldeingang und die Variante mit einem mindestens zu haltenden Durchschnittsguthaben. Mit den österreichischen Bankomatkarten lässt sich im Euroraum nahezu überall gebührenfrei Geld an Automaten abheben. Das ist für den Bankkunden bequem und unkompliziert, eine Vereinbarung mit Ausgleichszahlungen unter den österreichischen Instituten. Sogenannte Drittanbieter wie die US-amerikanischen Firmen Euronet und First Data stellen ihre Geräte mittlerweile ebenfalls in Österreich auf, an Standorten wie Supermärkten und Bahnstationen, diese sind teilweise gebührenpflichtig. Auch sind einzelne der heimischen Bankinstitute dazu übergegangen, Fremdkunden an ihren Bankomaten ein direktes Entgelt zu belasten. Die kartenausgebenden Banken dürfen nur dann Entgelte für einzelne Geldabhebungen mit einer von ihnen ausgegebenen Bankomatkarte verrechnen bzw. die Anzahl der gebührenfreien Abhebungen begrenzen, wenn sie ihren Kunden die Wahl aus verschiedenen Kontomodellen geben, auch ein Kontomodell mit pauschalierter Kontoführungsgebühr anbieten, das beliebig viele Abhebungen beinhaltet.
Wichtig für die Produktauswahl bzw. -zusammenstellung ist daher zunächst, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten zu kennen, zum Beispiel welches TAN-Verfahren beim Online-Banking und welche Geldautomatenabdeckung man präferiert und ob ein für die kostenlose Kontoführung geforderter Mindestgeldeingang akzeptabel wäre. Viele kleine Posten können die Kosten insgesamt in die Höhe treiben. Es dürfen jedoch nur Preise belastet werden, die die Bank im Preisverzeichnis nennt. Neben dem monatlichen Grundpreis fallen insbesondere die Gebühren für Buchungen, Bankomat- und Kreditkarten, kostenpflichtige TAN-Verfahren beim Online-Banking sowie Sollzinsen ins Gewicht. Die Kontonutzung sollte man soweit möglich an die Bepreisung anzupassen. Es gilt, unnötige Ausgaben zu vermeiden, denn durch Überweisungen per Beleg und den Versand von Kontoauszügen per Post werden selbst Online-Girokonten kostspielig. Und statt auf eine Guthabenverzinsung des Girokontos zu setzen, ist es besser, überschüssiges Guthaben konsequent auf ein Tagesgeldkonto umzubuchen.
Änderungen bei den Girokonten
- bank99 ersetzte das planmäßig beendete Eröffnungsangebot mit EUR 99,00 Geldprämie durch ein neues mit EUR 50,00 Shöpping-Einkaufsgutschein. shoepping.at ist ein Online-Marktplatz der Österreichischen Post, über den heimische Händler Waren verkaufen können. Das neue Eröffnungsangebot richtet sich neben Girokonto-Neukunden nun auch an Bestandskunden mit einem ex-ING-Girokonto, die im Aktionszeitraum 1.7.24 bis 31.8.24 ein "smart-", "aktiv-" oder "topkonto99" bei bank99 eröffnen und den Kontowechselservice beauftragen. Der Kontowechselservice kann gleich bei der Eröffnung online beauftragt werden, oder auch später - bis 31.8.24 – in der Filiale. Der Gutschein ist nicht lange einlösbar, bis spätestens 31.12.24. Die ex-ING-Girokonten sind solche mit der Bankleitzahl 19210. Das Einbeziehen dieser Bestandskunden beim Eröffnungsangebot ist insofern bemerkenswert, da sie ihr kostenloses Girokonto aus der ING-Epoche bislang noch nutzen können und ein Wechsel daher eigentlich nicht sinnvoll erscheint. Im Neugeschäft strich bank99 dieses Kontomodell im Februar 2024 aus dem Sortiment.
- Die Erste Bank erhöhte per 1.7.24 bei den Girokonten. Beim "s Kompakt Konto" beträgt der Grundpreis EUR 3,65 pro Monat (vorher EUR 3,38) bzw. EUR 10,94 pro Quartal (vorher EUR 10,15). Und das Serviceentgelt, das jeweils bei Leistungen wie Barein- oder -auszahlung in der Filiale, beleghaften Überweisungen, oder dem Ändern oder Löschen von Daueraufträgen über die Filiale anfällt, stieg auf EUR 4,27 (vorher EUR 3,96).
- Die BAWAG erweiterte am 3.6.24 das Angebot an Girokontomodellen um die "Online KontoBox". Gegenüber dem Kontomodell "KontoBox Small", dem bisher im Grundpreis günstigsten Modell bei der BAWAG, bestehen lediglich die folgenden Unterschiede: Der Grundpreis der neuen Online KontoBox beträgt bei einem Gehalts- oder Pensionseingang von mindestens EUR 500,00 nur EUR 2,90. Ohne diesen Eingang liegt der Grundpreis in dem Monat bei EUR 5,90, was dem durchgängigen Grundpreis der KontoBox Small entspricht. Dagegen sind bei der KontoBox Small die beleghaften Buchungen und Schaltertransaktionen mit EUR 4,00 gegenüber EUR 6,00 nicht ganz so teuer. Mit den aktuellen Eröffnungsangeboten fällt bei der Online KontoBox im ersten Monat und bei der KontoBox Small in den ersten sechs Monaten kein Grundpreis an.
- Die easybank bietet zu allen ihren Girokontomodellen ein Eröffnungsangebot mit EUR 50,00 Geldprämie an. Das Angebot gilt bei Kontoeröffnung im Zeitraum 1.6.24 bis 31.8.24. Ein einfacher Wechsel des Kontomodells ist davon ausgenommen. Das neue Konto muss als Gehalts- oder Pensionskonto genutzt werden. Bis zum 29.11.24 müssen mindestens drei Gehalts- oder Pensionszahlungen von jeweils mindestens EUR 500,00 eingegangen sein. Ungewöhnlich für derartige Aktionen ist die zusätzliche Bedingung der easybank, dass das Mindesteinkommen von EUR 500,00 mit einer "Dienstgeberverständigung" oder einem Antrag auf bargeldlose Pensionszahlung belegt werden muss. Normalerweise sollten einer Bank die tatsächlichen Zahlungseingänge auf dem Konto als Nachweis genügen. Der zusätzliche Nachweis, der gegebenenfalls vom Dienstgeber erbeten werden muss, erschwert die Teilnahme an der Aktion. Eine Dienstgeberbestätigung ist ein formloses Schreiben des Arbeitgebers auf dem offiziellen Briefpapier des Unternehmens. Es sollte den Namen und die Anschrift des Arbeitgebers und des Arbeitnehmers, die Höhe des monatlichen Gehalts und die Bestätigung enthalten, dass das Gehalt regelmäßig auf das Konto überwiesen wird. Die easybank überweist die Geldprämie bei Erfüllung der Bedingungen bis spätestens 16.12.24.
- N26 aus Berlin darf nach Jahren der Restriktionen wieder uneingeschränkt wachsen. Die Bank teilte vorab mit, dass die deutsche Aufsicht über die Banken, die BaFin, das Neukundenlimit zum 1.6.24 vollständig aufhebt. Seit 2019 hatte die BaFin eine Reihe von Maßnahmen gegen N26 verhängt, darunter Geldbußen (weitere 9,2 Millionen Euro im April 2024), das Neukundenlimit und die Entsendung von Sonderbeauftragten, weil sie der Ansicht war, dass N26 zu schnell gewachsen war und sich gleichzeitig Mängel in den Bereichen Geldwäscheprävention, Kundenidentifizierung und Risikomanagement offenbarten. Das Neukundenlimit wurde im Oktober 2021 auferlegt, zunächst 50.000 Neukunden pro Monat, im Dezember 2023 auf 60.000 angehoben. Es erschwerte, sinnvoll Marketing zu betreiben und die damaligen Expansionsvorhaben. Nun ist es aufgehoben, nachdem N26 wesentliche Fortschritte erzielt hat. Nach eigenen Angaben hat N26 rund 100 Millionen Euro in Compliance, Infrastruktur und Teams zur wirksameren Bekämpfung von Finanzkriminalität und Geldwäsche investiert. N26 erweiterte die Produktpalette kürzlich um ein Tagesgeldkonto, eine Depotfunktion und Gemeinschaftskonten und erwartet, in der zweiten Jahreshälfte 2024 profitabel zu werden.