Ratenkredit: Anbieter aus Österreich

Einen Ratenkredit direkt über das Internet zu beantragen, das war vor ein paar Jahren noch kaum vorstellbar - heute ist es wie mit vielen alltäglichen Dingen. Durch veränderte Arbeits- und Lebensbedingungen ist beim Ratenkredit die Internetaffinität gestiegen. Die Zeit, sich mit einem Berater zu treffen und zu vorgegebenen Öffnungszeiten über ein Kreditangebot zu sprechen, haben die wenigsten. Auch erspart man sich lieber, den Finanzierungswunsch in einer vielleicht nicht ganz so diskreten Schalteratmosphäre vorzutragen. Die Zinssätze von Online-Ratenkrediten liegen zudem meist mehrere Prozentpunkte unter denen im Filialgeschäft und auch Filialbanken bieten Kredite über das Internet günstiger an als in der Filiale.

Der Kreditinteressent übernimmt das Ausfüllen des Antrags selbst. Die Bonität ermittelt die Bank meist vollständig automatisiert. Die Weiterentwicklung der Kreditvergabe per Raster ist seit Jahren kräftig im Gange, das beschleunigt die Prozesse und ist gerade in Zeiten kaum vorhandener Zinsspannen für die Banken notwendig, um die Kosten gering zu halten. Es hat aber auch zur Folge, dass besondere Lebensumstände der Interessenten kaum Berücksichtigung finden können. Zusätzliche Sicherheiten durch Bürgen oder dergleichen werden nicht hereingenommen, es wird allein auf die Einkommenseingänge abgestellt. Die Anbieter teilen eine vorläufige Kreditentscheidung unmittelbar in der Anwendung oder per E-Mail mit. Möchte der Interessent das Kreditangebot annehmen, werden die Angaben und die noch einzusendenden oder hochzuladenden Gehaltsabrechnungen von der Bank abschließend überprüft.

Wer sich vorher umfassend informiert und die eigene Liquidität realistisch einzuschätzen vermag, kann über den Anbietervergleich einiges sparen. Der Markt für geliehenes Geld wird im Internet zwar transparent, doch die Konditionen sind sehr unterschiedlich gestaltet. Der Effektivzins ist die maßgebliche Größe beim Vergleichen.

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Die Austrian Anadi Bank hat einen vollständig digitalen Ratenkredit. In der Antragsstrecke schließt sich unmittelbar nach der vorläufigen Kreditzusage auf Basis der gemachten Angaben der Upload der Gehaltsnachweise der letzten drei Monate an und die Identifizierung per VideoIdent. Eine Legitimation über die Post wird nicht angeboten. Einen Kreditvertrag einzusenden, ist nicht nötig, er wird papierlos geschlossen, gezeichnet mittels mTAN. Bei Auswahl der Express-Option, sie ist kostenlos, wird das Geld innerhalb einer Stunde nach Kreditzusage ausgezahlt. Dies gilt an Bankarbeitstagen, sofern der Antrag inklusive VideoIdent und vollständigen Unterlagen bis spätestens 14:00 Uhr vorliegt. Der Ratenkredit ist für Nettodarlehensbeträge von EUR 3.000 bis EUR 50.000 bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten konzipiert. Der Zinssatz ist bonitätsabhängig und variabel, an den 3-Monats-EURIBOR gekoppelt.


Laufzeit effektiver Jahreszins p. a. Sollzins p. a.
12 bis 120 Monate 2,87% bis 4,59% 2,80% bis 4,50%
(variabel, bonitätsabhängig)

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 21.000, Laufzeit: 84 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 4,10%, Sollzins p. a. (variabel, 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,10%): 3,90%, Gesamtbetrag: EUR 24.072,41, 84 monatliche Raten à: EUR 290,00


Der "Online Kredit" der BAWAG P.S.K. kann für Nettodarlehensbeträge von EUR 4.000 bis EUR 75.000 bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten verwendet werden. Der Sollzins ist abhängig von der Bonität, er kann wahlweise variabel oder fest für die gesamte Laufzeit vereinbart werden. Die BAWAG P.S.K berechnet quartalsweise ein Kontoführungsentgelt von EUR 9,90. Eine vorläufige Kreditentscheidung wird online nach Eingabe aller Daten angezeigt, die gemachten Angaben sind natürlich noch vom Antragsteller nachzuweisen. Die Identitätsfeststellung kann in den Filialen der BAWAG P.S.K. oder bequem online per eps-Überweisung durchgeführt werden. Bei letzterem Verfahren wird der Antragsteller zu einem vorausgefüllten Überweisungsformular geführt, mit dem er einen bestimmten Centbetrag von seinem Girokonto bei der Fremdbank anweist. Da er bei der Fremdbank bereits legitimiert wurde, erlaubt der Gesetzgeber die Überweisung als Bestätigung der ordnungsgemäß erfolgten Legitimation anzuerkennen. Den Centbetrag überweist die Bank im Anschluss zurück. Der Kredit kann vorzeitig vollständig oder teilweise zurückgezahlt werden, die Bank verlangt bei Vollrückzahlung jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung gemäß der gesetzlichen Regelung.


Laufzeit effektiver Jahreszins p. a. Sollzins p. a.
12 bis 120 Monate 3,10% bis 17,40% 2,90% bis 12,00%
(wahlweise variabel oder fest, bonitätsabhängig)

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000, Laufzeit: 60 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 6,50%, Sollzins p. a. (wahlweise variabel oder fest): 5,43%, Kontoführungsentgelt: EUR 9,90 pro Quartal, Gesamtbetrag: EUR 11.631,60, 60 monatliche Raten à: EUR 198,00


Der Ratenkredit der TeamBank ist gegeignet für Nettodarlehensbeträge von EUR 1.000 bis EUR 75.000 sowie Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Anders als bei vielen Wettbewerbern sind die Zinssätze der TeamBank für österreichische Verbraucher über die gesamte Laufzeit fest. Der Kreditzins ist bonitätsabhängig. Während des ersten 30 Tage kann der Kredit kostenlos widerrufen werden.


Laufzeit effektiver Jahreszins p. a. Sollzins p. a.
12 bis 84 Monate 3,89% bis 12,19% 3,82% bis 11,56%
(fest, bonitätsabhängig)

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000, Laufzeit: 72 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 7,92%, Sollzins p. a. (fest): 7,65%, Gesamtbetrag: EUR 12.492,53, 71 monatliche Raten à: EUR 174,00, Schlussrate: EUR 138,53


Die DADAT bietet seit Juni 2019 einen eigenen Ratenkredit an, für Nettodarlehensbeträge von EUR 3.500 bis EUR 25.000 und Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Sie erhebt eine Kontoführungsgebühr von EUR 10,00 pro Quartal. Die Zinsvergabe ist bonitätsabhängig, nach Eingabe der persönlichen Daten wird gegebenenfalls angezeigt, dass dem Kreditwunsch nur zu einem etwas höheren Zinssatz entsprochen werden könne. Der Abschlussweg ist durchgängig online: Legitimation per VideoIdent, der Kreditvertrag wird im Rahmen des VideoIdents mittels der Eingabe einer mTAN digital unterschrieben und Gehaltsnachweise und Kontoumsatzübersichten können per Upload an die DADAT übertragen werden.


Laufzeit effektiver Jahreszins p. a. Sollzins p. a.
12 bis 120 Monate 5,98% bis 8,38% 5,50% bis 7,90%
(fest, bonitätsabhängig)

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 15.000, Laufzeit: 60 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 6,25%, Sollzins p. a. (fest): 5,50%, Kontoführungsentgelt: EUR 12,00 pro Quartal, Gesamtbetrag: EUR 17.431,05, 60 monatliche Raten à: EUR 286,52


easybank hat mit dem "easy kredit" einen für einen beliebigen Zweck verwendbaren Ratenkredit. Nettodarlehensbeträge sind zwischen EUR 4.000 und EUR 75.000 möglich, bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Der Sollzins ist fest, er wird aber abhängig von der Bonität vergeben. Bei Beantragung über das Internet fällt kein Bearbeitungsentgelt an. Dadurch dass aber eine monatliche Kontoführungsgebühr in Höhe von zurzeit EUR 4,65 (jährliche Anpassung an Verbraucherpreisindex) belastet wird, unterscheidet sich der effektive Jahreszins stark bei den unterschiedlichen Nettodarlehensbeträgen und Kreditlaufzeiten. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, nach dem Bezahlen der ersten drei Raten bis zu vier Ratenpausen im Online-Banking zu beantragen, die Kreditlaufzeit verlängert sich entsprechend. Sonderzahlungen und die vorzeitige Vollrückzahlung sind bei der vorliegenden Verzinsungsperiode mit variabelem Zinssatz kostenfrei möglich.


Laufzeit effektiver Jahreszins p. a. Sollzins p. a.
12 bis 120 Monate 4,60% bis 18,40% 4,25% bis 12,00%
(fest, bonitätsabhängig)

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 15.000, Laufzeit: 60 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 7,20%, Sollzins p. a. (fest): 6,17%, Kontoführungsentgelt: EUR 5,24 pro Monat, Gesamtbetrag: EUR 17.729,59, 60 monatliche Raten à: EUR 295,49


Bei Santander Consumer Bank nennt sich der Ratenkredit "JetztSofort Kredit". Im Neugeschäft über das Internet gelten folgende Konditionen: Es werden Nettodarlehensbeträge von EUR 3.000 bis EUR 65.000 bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten angeboten. Nach der Beantragung will die Bank innerhalb eines Werktages bezüglich der Kreditentscheidung informieren. Der Zinssatz ist variabel, an den 3-Monats-EURIBOR gekoppelt, die Anpassung ist an vier Terminen im Jahr vorgesehen. Beim aktuellen Angebot fallen im Gegensatz zur bisherigen Praxis bei der Santander Consumer Bank keine Bearbeitungs-, Erhebungs-, Lohnvormerkungs- oder Kontoführungsgebühren an. Der Antragsprozess ist in weiten Teilen digital: Es kann ein VideoIdent mit elektronischer Signatur genutzt werden, und die Antragsdokumente lassen sich über eine Online-Anwendung hochladen.


Laufzeit effektiver Jahreszins p. a. Sollzins p. a.
24 bis 120 Monate ab 6,21% ab 5,99%
(variabel, bonitätsabhängig)

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 8.000, Laufzeit: 60 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 6,21%, Sollzins p. a. (variabel): 5,99%, Gesamtbetrag: EUR 9.289,20, 60 monatliche Raten à: EUR 154,82

berücksichtigte Anbieter|Rankingkriterien|zuletzt aktualisiert am 4.7.22 um 15:15 Uhr