Ratenkredit: Anbieter aus Österreich

Einen Ratenkredit direkt über das Internet zu beantragen, das war vor ein paar Jahren noch kaum vorstellbar - heute ist es wie mit vielen alltäglichen Dingen. Durch veränderte Arbeits- und Lebensbedingungen ist beim Ratenkredit die Internetaffinität gestiegen. Die Zeit, sich mit einem Berater zu treffen und zu vorgegebenen Öffnungszeiten über ein Kreditangebot zu sprechen, haben die wenigsten. Auch erspart man sich lieber, den Finanzierungswunsch in einer vielleicht nicht ganz so diskreten Schalteratmosphäre vorzutragen. Die Zinssätze von Online-Ratenkrediten liegen zudem meist mehrere Prozentpunkte unter denen im Filialgeschäft und auch Filialbanken bieten Kredite über das Internet günstiger an als in der Filiale.

Der Kreditinteressent übernimmt das Ausfüllen des Antrags selbst. Die Bonität ermittelt die Bank meist vollständig automatisiert. Die Weiterentwicklung der Kreditvergabe per Raster ist seit Jahren kräftig im Gange, das beschleunigt die Prozesse und ist gerade in Zeiten kaum vorhandener Zinsspannen für die Banken notwendig, um die Kosten gering zu halten. Es hat aber auch zur Folge, dass besondere Lebensumstände der Interessenten kaum Berücksichtigung finden können. Zusätzliche Sicherheiten durch Bürgen oder dergleichen werden nicht hereingenommen, es wird allein auf die Einkommenseingänge abgestellt. Die Anbieter teilen eine vorläufige Kreditentscheidung unmittelbar in der Anwendung oder per E-Mail mit. Möchte der Interessent das Kreditangebot annehmen, werden die Angaben und die noch einzusendenden oder hochzuladenden Gehaltsabrechnungen von der Bank abschließend überprüft.

Wer sich vorher umfassend informiert und die eigene Liquidität realistisch einzuschätzen vermag, kann über den Anbietervergleich einiges sparen. Der Markt für geliehenes Geld wird im Internet zwar transparent, doch die Konditionen sind sehr unterschiedlich gestaltet. Der Effektivzins ist die maßgebliche Größe beim Vergleichen.

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ING-DiBa Austria verzichtet grundsätzlich auf Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Nach Kreditzusage räumt die Bank bei allen angebotenen Kreditarten ein kostenloses Rückgaberecht innerhalb von vier Wochen ein. Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos erlaubt. Die Kredite gibt es in einer Variante mit variablem Zins, der sich am 3-Monats-EURIBOR orientiert, und in einer Variante mit über die Gesamtlaufzeit festem Zins. ING-DiBa Austria gehört zu den wenigen Anbietern, bei denen die Zinsgestaltung unabhängig von der Bonität des Kunden ist. Das Produkt "Ratenkredit" hat eine freie Kreditverwendung, hierbei sind Nettodarlehensbeträge von EUR 5.000 bis EUR 50.000 und Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten möglich. Die Zinsvarianten lauten wie folgt:


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate 4,80%
(variabel)
4,90%
85 bis 120 Monate 5,30%
(variabel)
5,40%

Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate 4,80%
(fest)
4,90%
85 bis 120 Monate 5,70%
(fest)
5,90%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000, Laufzeit: 84 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 4,90%, Sollzins p. a. (wahlweise variabel oder fest): 4,80%, Gesamtbetrag: EUR 11.817,12, 84 monatliche Raten à: EUR 140,68

ING-DiBa Austria bietet im Zeitraum 1.2.18 bis zum 20.5.18 eine Aktion, die den vorgenannten Sollzins um 15% reduziert, wenn zusätzlich zum Kreditabschluss ein Girokonto mit Gehalts- oder Pensionseingang bei ING-DiBa Austria eröffnet wird. Das Girokonto wird bei ING-DiBa Austria bei Gehalts- oder Pensionseingang ohne Vorgabe eines Mindestbetrags kostenlos geführt und bringt auch noch EUR 75,00 Startguthaben mit. Das Girokonto muss während der gesamten Kreditlaufzeit beibehalten werden. Die Zinsreduktion wird in Form einer Geldprämie zwei Monate nach Eröffnung des Girokontos auf dem Girokonto gutgeschrieben. Gibt es mehrere Kreditnehmer, sind die Bedingungen nur durch einen Kreditnehmer zu erfüllen. Wer schon Kreditkunde ist, kann ebenfalls an der Aktion teilnehmen, wenn der bestehende Kredit um mindestens EUR 5.000 aufgestockt wird. Die Aktion mit Reduzierung des Sollzinses um 15% gilt für den Ratenkredit, den Autokredit und den Wohnkredit.

Im Programm der ING-DiBa Austria sind auch ein "Autokredit" und ein "Wohnkredit". Mit dem Autokredit kann ein Fahrzeug, egal ob PKW, Motorrad oder Wohnmobil, egal ob neu oder gebraucht, finanziert werden. Der Wohnkredit richtet sich an Immobilienbesitzer, die ihr Eigentum renovieren oder ausbauen wollen, und an Menschen, die den Genossenschaftsanteil ihrer neuen Wohnung finanzieren möchten. Eine hypothekarische Besicherung ist nicht erforderlich. Bei diesen speziellen Kreditprodukten ist als Verwendungszwecknachweis die Kopie des Kaufvertrages einzusenden. Eine flexible Auszahlung ist möglich: Der Kredit steht drei Monate ab Kreditzusage zum Abruf bereit. Muss beispielsweise das passende Auto erst gefunden werden oder die ausgewählte Küche hat eine mehrwöchige Lieferzeit, kann der Konsument mit der Inanspruchnahme des Kredits warten, bis er ihn tatsächlich braucht. Kommt es während der drei Monate zu keinem Kauf, storniert ING-DiBa Austria den Kredit kostenfrei. Auch hier lässt sich zwischen variabelem und festem Zins wählen, die möglichen Nettodarlehensbeträge liegen auch hier bei EUR 5.000 bis EUR 50.000:


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate Autokredit: 3,80%
(variabel)
Wohnkredit: 3,40%
(variabel)
Autokredit: 3,90%
Wohnkredit: 3,50%
85 bis 120 Monate Wohnkredit: 4,80%
(variabel)
Wohnkredit: 4,90%

Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate Autokredit: 3,80%
(fest)
Wohnkredit: 3,40%
(fest)
Autokredit: 3,90%
Wohnkredit: 3,50%
85 bis 120 Monate Wohnkredit: 5,20%
(fest)
Wohnkredit: 5,30%

Repräsentatives Kreditbeispiel für den Autokredit nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000, Laufzeit: 84 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 3,90%, Sollzins p. a. (wahlweise variabel oder fest): 3,80%, Gesamtbetrag: EUR 11.422,32, 84 monatliche Raten à: EUR 135,98

Repräsentatives Kreditbeispiel für den Wohnkredit nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000, Laufzeit: 84 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 3,50%, Sollzins p. a. (wahlweise variabel oder fest): 3,40%, Gesamtbetrag: EUR 11.266,92, 84 monatliche Raten à: EUR 134,13


Bei Santander Consumer Bank nennt sich der Ratenkredit "JETZTSOFORT KREDIT". Im Neugeschäft über das Internet gelten folgende Konditionen: Es werden Nettodarlehensbeträge von EUR 3.000 bis EUR 65.000 bei Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten angeboten. Nach der Beantragung will die Bank innerhalb eines Werktages bezüglich der Kreditentscheidung informieren. Der Zinssatz ist variabel, an den 3-Monats-EURIBOR gekoppelt, die Anpassung ist an vier Terminen im Jahr vorgesehen. Beim aktuellen Angebot fallen im Gegensatz zur bisherigen Praxis bei der Santander Consumer Bank keine Bearbeitungs-, Erhebungs-, Lohnvormerkungs- oder Kontoführungsgebühren an.


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
24 bis 120 Monate ab 2,99%
(variabel, bonitätsabhängig)
ab 3,07%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 8.000, Laufzeit: 60 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 3,07%, Sollzins p. a. (variabel): 2,99%, Gesamtbetrag: EUR 8.630,40, 60 monatliche Raten à: EUR 143,84


Der "Einfach Online Kredit" der BAWAG P.S.K. kann für Nettodarlehensbeträge von EUR 4.000 bis EUR 50.000 bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten verwendet werden. Der Sollzins ist abhängig von der Bonität, er kann wahlweise variabel oder fest für die gesamte Laufzeit vereinbart werden. Die BAWAG P.S.K berechnet quartalsweise ein Kontoführungsentgelt von EUR 9,90. Eine vorläufige Kreditentscheidung wird online nach Eingabe aller Daten angezeigt, die gemachten Angaben sind natürlich noch vom Antragsteller nachzuweisen. Die Identitätsfeststellung kann in den Filialen der BAWAG P.S.K. oder bequem online per eps-Überweisung durchgeführt werden. Bei letzterem Verfahren wird der Antragsteller zu einem vorausgefüllten Überweisungsformular geführt, mit dem er einen bestimmten Centbetrag von seinem Girokonto bei der Fremdbank anweist. Da er bei der Fremdbank bereits legitimiert wurde, erlaubt der Gesetzgeber die Überweisung als Bestätigung der ordnungsgemäß erfolgten Legitimation anzuerkennen. Den Centbetrag überweist die Bank im Anschluss zurück. Der Kredit kann vorzeitig vollständig oder teilweise zurückgezahlt werden, die Bank verlangt bei Vollrückzahlung jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung gemäß der gesetzlichen Regelung.


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 120 Monate 2,90% bis 12,00%
(wahlweise variabel oder fest, bonitätsabhängig)
3,10% bis 17,40%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 12.000, Laufzeit: 120 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 5,40%, Sollzins p. a. (wahlweise variabel oder fest): 4,63%, Kontoführungsentgelt: EUR 9,90 pro Quartal, Gesamtbetrag: EUR 15.369,00, 120 monatliche Raten à: EUR 128,08


Die easybank hat mit dem "easy kredit" einen für einen beliebigen Zweck verwendbaren Ratenkredit. Nettodarlehensbeträge sind zwischen EUR 4.000 und EUR 50.000 möglich, bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Der Sollzins ist variabel, er orientiert sich am 6-Monats-EURIBOR, aber unabhängig von der Bonität. Die easybank ist berechtigt den Sollzins an bestimmten Stichtagen zu ändern, und zwar wenn der 6-Monats-EURIBOR sich um mindestens 0,25 Prozentpunkte erhöht oder vermindert hat. Bei Beantragung über das Internet fällt kein Bearbeitungsentgelt an. Dadurch dass aber eine monatliche Kontoführungsgebühr in Höhe von zurzeit EUR 4,65 (jährliche Anpassung an Verbraucherpreisindex) belastet wird, unterscheidet sich der effektive Jahreszins stark bei den unterschiedlichen Nettodarlehensbeträgen und Kreditlaufzeiten. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, nach dem Bezahlen der ersten drei Raten bis zu vier Ratenpausen im Online-Banking zu beantragen, die Kreditlaufzeit verlängert sich entsprechend. Sonderzahlungen und die vorzeitige Vollrückzahlung sind bei der vorliegenden Verzinsungsperiode mit variabelem Zinssatz kostenfrei möglich.


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate 4,25%
(variabel)
4,54% bis 8,03%
85 bis 120 Monate 5,90%
(variabel)
6,26% bis 8,75%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000, Laufzeit: 84 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 5,50%, Sollzins p. a. (variabel): 4,25%, Kontoführungsentgelt: EUR 4,65 pro Monat, Gesamtbetrag: EUR 11.964,86, 84 monatliche Raten à: EUR 142,47

Ein gegebenenfalls etwas günstigeres Kreditangebot der easybank ist der "easy wohnkredit". Er ist für die Finanzierung von Wohnbauprojekten zu verwenden, dazu gehören beispielsweise Kauf, Renovierung oder Sanierung einer Wohnung bzw. eines Hauses, der Kauf von Bauland sowie die Umschuldung vorhandener Wohnbaukredite. Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen EUR 5.000 und EUR 70.000 liegen, längstens bis 180 Monate Laufzeit, und ohne hypothekarisch besichern zu müssen. Die easybank stellt bei der Kreditvergabe auf das Gehalt des Antragstellers ab, setzt hier aber auch den Abschluss einer Restschuldversicherung voraus. Der Antrag ist nicht direkt online möglich, es muss zunächst ein Infopaket angefordert werden. Bei Abschluss auf diesem Weg fällt ein Bearbeitungsentgelt von 2,00% an.



Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
1 Monat bis 180 Monate ab 2,50%
(variabel, bonitätsabhängig)
ab 3,20%

Bei den vagen Zinsangaben, die die easybank hier macht, ist das repräsentative Kreditbeispiel ein wichtiger Anhaltspunkt. Es gibt den Effektivzins wieder, von dem das Kreditinstitut erwartet, dass zwei Drittel aller Antragsteller diesen Effektivzins oder einen niedrigeren Effektivzins unter den gegebenen Rahmenbedingungen erhalten werden. Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 30.000, Laufzeit: 180 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 4,20%, Sollzins p. a. (variabel): 3,50%, Bearbeitungsentgelt: 2,00%, Kontoführungsentgelt: EUR 4,65 pro Monat, Gesamtbetrag: EUR 40.265,33, 180 monatliche Raten à: EUR 223,77


Die Austrian Anadi Bank hat einen vollständig digitalen Ratenkredit. In der Antragsstrecke schließt sich unmittelbar nach der vorläufigen Kreditzusage auf Basis der gemachten Angaben der Upload der Gehaltsnachweise der letzten drei Monate an und die Identifizierung per VideoIdent. Eine Legitimation über die Post wird nicht angeboten. Einen Kreditvertrag einzusenden, ist nicht nötig, er wird papierlos geschlossen, gezeichnet mittels mTAN. Der Ratenkredit ist für Nettodarlehensbeträge von EUR 5.000 bis EUR 30.000 bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten konzipiert. Der Zinssatz ist bonitätsabhängig und variabel, an den 3-Monats-EURIBOR gekoppelt. Dass Sollzins und effektiver Jahreszins bei diesem Angebot etwas weiter auseinanderliegen, liegt an den Kosten für die Kontoführung und die rechtlich fragwürdigen Einmalkosten durch die KSV-Abfragegebühr.


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 120 Monate ab 2,80%
(variabel, bonitätsabhängig)
ab 3,23%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 15.000, Laufzeit: 120 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 5,8652%, Sollzins p. a. (variabel): 5,00%, Kontoführungsentgelt: EUR 53,75 pro Jahr, KSV-Abfragegebühr: EUR 20,00, Gesamtbetrag: EUR 19.622,55, 120 monatliche Raten à: EUR 164,00


Der Ratenkredit der TeamBank ist gegeignet für Nettodarlehensbeträge von EUR 1.000 bis EUR 75.000 sowie Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Anders als bei vielen Wettbewerbern sind die Zinssätze der TeamBank für österreichische Verbraucher über die gesamte Laufzeit fest. Der Kreditzins ist bonitätsabhängig. Während des ersten 30 Tage kann der Kredit kostenlos widerrufen werden.


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate 4,88% bis 10,47%
(fest, bonitätsabhängig)
4,99% bis 10,99%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 3.000, Laufzeit: 48 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 5,49%, Sollzins p. a. (fest): 5,36%, Gesamtbetrag: EUR 3.337,22, 47 monatliche Raten à: EUR 70,00, Schlussrate: EUR 47,22

aktualisiert am: 23.5.18 | 16:55 Uhr



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