Festzinsanlage: Information
- Zinsangebot/Anzeige
DenizBank
- 2,10% p. a. bei 12 Monaten
- 2,15% p. a. bei 18 Monaten
- 2,15% p. a. bei 2 Jahren
- Mindestanlage von EUR 1.000
- es wird zunächst das Stammkonto eingerichtet, im Anschluss kann über das Online-Banking fest angelegt werden
- Zinsangebot/Anzeige
Austrian Anadi Bank
- 2,00% p. a. bei 3, 6 sowie 12 Monaten
- Mindestanlage von EUR 1.000
Eine jederzeit verfügbare Reserve ist wichtig. Aber alles, was darüber hinausgeht, sollte man gewinnbringend anlegen. Bei einer Festzinsanlage legt man Geld auf mehrere Monate oder Jahre sicher an und erhält hierfür einen Festzins, der dem Anlagekonto gutgeschrieben oder auf ein Verrechnungskonto ausgezahlt wird. Die Anlageform ist gebührenfrei und es gibt keine Kursschwankungen. Unsere Datenbank beinhaltet Festzins-Konditionen unabhängig davon, ob das Produkt von der jeweiligen Bank nun als "Festgeld", "Termingeld" oder "Sparbrief" bezeichnet wird. Begriffe wie "Festgeld" oder "Termingeld" werden meist bei Festzinsvereinbarungen für Zeiträume bis 12 Monate verwendet, dagegen werden mehrjährige Laufzeiten eher als "Sparbrief" benannt. Der bundesweite Markt für diese Festzinsanlagen ermöglicht einfache Anlagen zu Zinssätzen, die in der Spitze fast ausnahmslos über den Renditen liegen, die sich mit komplizierten Banksparplänen oder mit an Referenzwerten gekoppelten Sparkonten ergeben.
Wie lange Geld angelegt werden soll, hängt von den Sparzielen, den Zinserwartungen und vor allem vom Zeitpunkt ab, wann das Geld wieder benötigt wird. Wer eine mehrjährige Bindung scheut, kann den Anlagebetrag in Tranchen aufteilen und zu unterschiedlichen Fälligkeitsterminen anlegen. So ist ein Teil des Geldes in absehbarer Zeit immer verfügbar und kann dann bei Bedarf wieder neu angelegt werden. Eine EU-Richtlinie gibt in Bezug auf die gesetzliche Einlagensicherung EU-weit eine Mindestabsicherung von EUR 100.000 je Privatkunde vor. Dennoch ist es wichtig zu wissen, durch welche in- oder ausländische Institution die Absicherung beim jeweiligen Anbieter konkret erfolgt. Diese Information ist natürlich im Vergleich vermerkt.
Auch bei Festzinsanlagen muss man inzwischen aufpassen. So schreiben verschiedene Banken bei mehrjährigen Anlagen die Zinsen erst am Laufzeitende und ohne Zinseszinseffekt gut. Damit die Zinshöhe nicht täuscht, geben wir in der Fußnote den entsprechenden Wert bei jährlicher Zinsgutschrift an. Außerdem werden vereinzelt Festzinsanlagen mit Nachrangabrede aufgelegt. Das bedeutet aber, dass die Einlagensicherung im Falle der Pleite nicht greift. Denn diese Verbindlichkeiten werden im Insolvenzfall nachrangig - nach denen anderer Gläubiger - bedient. Angebote mit Nachrangabrede führen wir nicht auf.
Der Trend bei den Leitzinsen zeigt derzeit nach unten. Nach den Jahren der Nullzinspolitik, in denen die Europäische Zentralbank (EZB) zudem Hunderte Milliarden Euro ins Finanzsystem spülte, folgte aufgrund des Inflationsdrucks zunächst in einer Serie von zehn Leitzinsanhebungen und anschließend eine achtmonatige Pause. Im Juni 2024 senkte die EZB dann erstmals wieder den Leitzins, was eine Lockerung einleitete. Zwar wurden seitdem weitere Senkungen vorgenommen, doch Zeitpunkt und Rhythmus künftiger Schritte hängen stark von der Datenlage ab. Die Entwicklung der Inflation, die zwar rückläufig ist, wird genau beobachtet. Wirtschaftliche und geopolitische Unsicherheiten haben ebenfalls einen Einfluss.
Bei den Festzinsanlagen sind die Höchststände bereits seit Ende 2023 überschritten, in Vorwegnahme der absehbaren Leitzinssenkung hatten die Banken insbesondere ihre langen Laufzeitangebote gesenkt. Für Anleger gilt es, Gelegenheiten zu nutzen, denn im Gegensatz zu den Zeiten der extrem niedrigen Zinsen ist es für viele Banken grundsätzlich attraktiv, Einlagen aufzunehmen; entsprechend groß ist der Wettbewerb.
Relevante Änderungen bei den Festzinsangeboten
- Raiffeisenbank Inneres Salzkammergut senkte am 20.6.25 bei 12 Monaten auf 1,00% (vorher 1,375%) und bei 2 Jahren auf 1,00% (vorher 1,375%).
- Die Wiener Privatbank senkte per 20.6.25 bei 2 sowie 3 Jahren auf 1,75% (vorher 1,80%).
- Raiffeisenbank Wels änderte am 18.6.25 bei 3 Monaten auf 1,25% (vorher 1,90%), bei 6 Monaten auf 1,375% (vorher 1,80%), bei 9 Monaten auf 1,50% (vorher 1,70%), bei 12 Monaten sowie 2 Jahren auf 1,75% (vorher 1,60% und 1,70%), bei 3 Jahren auf 1,875% (vorher 1,80%), bei 4 Jahren auf 2,00% (vorher 1,90%) und bei 5 Jahren auf 2,25% (vorher 2,35%).
- Austrian Anadi Bank senkte am 17.6.25 bei 3, 6 sowie 12 Monaten auf 2,00% (vorher 2,25% bei 3 Monaten, 2,10% bei 6 sowie 12 Monaten) und bei 2 Jahren auf 1,95% (vorher 2,10%).
- Younited Credit aus Frankreich senkte am 16.6.25 einige der Laufzeiten leicht: bei 12 Monaten auf 2,47% (vorher 2,52%), bei 18 Monaten auf 2,53% (vorher 2,55%), bei 2 Jahren auf 2,55% (vorher 2,60%) und bei 3 Jahren auf 2,60% (vorher 2,62%)
- DenizBank senkte per 16.6.25 bei 3 Monaten auf 2,05% (vorher 2,25%), bei 6 sowie 12 Monaten auf 2,10% (vorher 2,20%), bei 18 Monaten sowie 2 Jahren auf 2,15% (vorher 2,25% und 2,20%), bei 4 Jahren auf 2,20% (vorher 2,30%) und bei 5 Jahren auf 2,25% (vorher 2,35%).
- Bei bundesschatz.at wurden am 11.6.25 die Zinssätze der Laufzeiten bis 4 Jahre gesenkt: bei 1 Monat auf 1,75% (vorher 2,00%), bei 6 Monaten auf 1,65% (vorher 1,75%), bei 12 Monaten auf 1,50% (vorher 1,60%) und bei 4 Jahren auf 2,10% (vorher 2,15%)
- HYPO Salzburg senkte am 10.6.25 um 0,25 Prozentpunkte: bei 6 Monaten auf 1,25% (vorher 1,50%), bei 12 Monaten auf 1,00% (vorher 1,25%) und bei 2 Jahren auf 1,125% (vorher 1,375%)
- VakifBank senkte am 6.6.25 bei den Laufzeiten bis 2 Jahre um 0,05 bis 0,10 Prozentpunkte: bei 3 Monaten auf 2,25% (vorher 2,35%), bei 6 Monaten auf 2,20% (vorher 2,30%), bei 9 sowie 12 Monaten auf 2,10% (vorher 2,20% und 2,15%) und bei 2 Jahren auf 1,95% (vorher 2,00%)
- Younited Credit aus Frankreich erhöhte am 5.6.25 die Laufzeiten bis 3 Jahre um 0,07 bis 0,11 Prozentpunkte: bei 12 Monaten auf 2,52% (vorher 2,42%), bei 18 Monaten auf 2,55% (vorher 2,44%), bei 2 Jahren auf 2,60% (vorher 2,53%) und bei 3 Jahren auf 2,62% (vorher 2,55%)
- Austrian Anadi Bank senkte am 2.6.25 im Bereich von 6 Monaten bis 2 Jahren auf 2,10% (vorher 2,25% bei 6 sowie 12 Monaten, 2,15% bei 2 Jahren).
- Addiko Bank senkte am 2.6.25 bei 3 Monaten auf 2,00% (vorher 2,05%). Die weiteren Laufzeiten blieben unverändert.
- Younited Credit aus Frankreich erhöhte am 30.5.25 bei 12 Monaten auf 2,42% (vorher 2,30%), bei 18 Monaten auf 2,44% (vorher 2,36%), bei 2 Jahren auf 2,53% (vorher 2,44%) und bei 3 Jahren auf 2,55% (vorher 2,50%).
- Santander Consumer Bank senkte am 28.5.25 jeweils um 0,20 Prozentpunkte: bei 6 Monaten auf 1,80% (vorher 2,00%), bei 9 Monaten auf 1,70% (vorher 1,90%) und im Bereich von 12 Monaten bis 3 Jahren auf 1,60% (vorher 1,80%)
- Die Porsche Bank senkte am 27.5.25 drei ihrer Laufzeitangebote: bei 6 Monaten auf 1,80% (vorher 2,00%), bei 12 Monaten auf 2,00% (vorher 2,10%) und bei 2 Jahren auf 1,80% (vorher 1,90%)
- DenizBank änderte ihre Zinssätze am 26.5.25: Bei den Laufzeiten bis 3 Jahre senkte sie um 0,05 bis 0,10 Prozentpunkte. Bei 4 und 5 Jahren, die zuvor niedriger verzinst waren, erhöhte sie um 0,30 und 0,45 Prozentpunkte. Bei sämtlichen von ihr angebotenen Laufzeiten ist sie derzeit einer der zwei besten inländischen Anbieter. Sie bietet bei 3 Monaten 2,25% (vorher 2,30%), bei 6 Monaten 2,20% (vorher 2,25%), bei 9 Monaten 2,10% (vorher 2,15%), bei 12 Monaten 2,20% (vorher 2,30%), bei 18 Monaten 2,25% (vorher 2,35%), bei 2 sowie 3 Jahren 2,20% (vorher 2,25%), bei 4 Jahren 2,30% (vorher 2,00%) und bei 5 Jahren 2,35% (vorher 1,90%).
- Klarna Bank aus Schweden erhöhte am 23.5.25 bei 12 Monaten auf starke 2,73% (vorher 2,66%).
- Renault Bank direkt senkte am 22.5.25 um 0,15 bis 0,30 Prozentpunkte: bei 12 Monaten auf 1,85% (vorher 2,00%), bei 2 Jahren auf 1,90% (vorher 2,10%), bei 3 Jahren auf 1,95% (vorher 2,20%) und bei 4 sowie 5 Jahren auf 2,00% (vorher 2,25% und 2,30%)
- Austrian Anadi Bank senkte am 19.5.25 bei 3, 6 sowie 12 Monaten auf 2,25% (vorher 2,40% bei 3 und 6 Monaten, 2,30% bei 12 Monaten) und bei 2 Jahren auf 2,15% (vorher 2,20%).
- Kommunalkredit Invest senkte am 19.5.25 nochmals um jeweils 0,25 Prozentpunkte. Bei den Anlagebeträgen ab EUR 10.000 ging sie bei 6 Monaten auf nun 1,50% (vorher 1,75%) und im Bereich von 12 Monaten bis 10 Jahren auf 1,75% (vorher 2,00%).