Festzinsanlage: Information

Zinsangebot Kommunalkredit Invest
1. 0,90% p. a. für 12 Monate
2. der genannte Zinssatz gilt ab einer Anlage von EUR 10.000
Zinsangebot DenizBank
1. 1,35% p. a. für 4 Jahre
2. Mindesteinlage von EUR 1.000
3. vorzeitige Auflösung auf Kundenwunsch möglich, anstelle des vereinbarten Zinssatzes kommt dann ein Zinssatz von 0,50% p. a. für die veranlagte Laufzeit zur Anwendung
4. als kostenfreie Zugabe eine von drei angebotenen Versicherungen, die nach einem Jahr automatisch enden

Eine jederzeit verfügbare Reserve ist wichtig. Aber alles, was darüber hinausgeht, sollte man gewinnbringend anlegen. Bei einer Festzinsanlage legt man Geld auf mehrere Monate oder Jahre sicher an und erhält hierfür einen Festzins, der dem Anlagekonto gutgeschrieben oder auf ein Verrechnungskonto ausgezahlt wird. Die Anlageform ist gebührenfrei und es gibt keine Kursschwankungen. Unsere Datenbank beinhaltet Festzins-Konditionen unabhängig davon, ob das Produkt von der jeweiligen Bank nun als "Festgeld", "Termingeld" oder "Sparbrief" bezeichnet wird. Begriffe wie "Festgeld" oder "Termingeld" werden meist bei Festzinsvereinbarungen für Zeiträume bis 12 Monate verwendet, dagegen werden mehrjährige Laufzeiten eher als "Sparbrief" benannt. Wie lange Geld angelegt werden soll, hängt von den Sparzielen, den Zinserwartungen und vor allem vom Zeitpunkt ab, wann das Geld wieder benötigt wird. Wer eine mehrjährige Bindung scheut, kann den Anlagebetrag in Tranchen aufteilen und zu unterschiedlichen Fälligkeitsterminen anlegen. So ist ein Teil des Geldes in absehbarer Zeit immer verfügbar und kann dann bei Bedarf wieder neu angelegt werden. Eine EU-Richtlinie gibt in Bezug auf die gesetzliche Einlagensicherung EU-weit eine Mindestabsicherung von EUR 100.000 je Privatkunde vor. Dennoch ist es wichtig zu wissen, durch welche in- oder ausländische Institution die Absicherung beim jeweiligen Anbieter konkret erfolgt. Diese Information ist natürlich im Vergleich vermerkt.

Auch bei Festzinsanlagen muss man inzwischen aufpassen. So schreiben verschiedene Banken bei mehrjährigen Anlagen die Zinsen erst am Laufzeitende und ohne Zinseszinseffekt gut. Damit die Zinshöhe nicht täuscht, geben wir in der Fußnote den entsprechenden Wert bei jährlicher Zinsgutschrift an. Außerdem werden vereinzelt Festzinsanlagen mit Nachrangabrede aufgelegt. Das bedeutet aber, dass die Einlagensicherung im Falle der Pleite nicht greift. Denn diese Verbindlichkeiten werden im Insolvenzfall nachrangig - nach denen anderer Gläubiger - bedient. Angebote mit Nachrangabrede führen wir nicht auf.

Die Europäische Zentralbank spült weiterhin Hunderte Milliarden Euro ins Finanzsystem. Sie kauft seit März 2015 im großen Stil Kreditverbriefungen an - zunächst in monatlichen Tranchen von 80 Milliarden Euro, ab April 2017 in Höhe von 60 Milliarden Euro und seit Januar 2018 halbiert auf 30 Milliarden Euro. Zudem hält die Europäische Zentralbank ihren Leitzins nahe Null und den Einlagenzinssatz negativ. Die niedrigen Zinsangebote für Bankkunden bei den kurzen und mittleren Laufzeiten sind in erster Linie auf diese expansive Geldpolitik zurückzuführen.

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Relevante Änderungen bei den Festzinsangeboten