Festzinsanlage: Information
- Zinsangebot/Anzeige
Austrian Anadi Bank- 3,40% p. a. bei 3, 6 sowie 12 Monaten
- Mindestanlage von EUR 1.000
- Zinsangebot/Anzeige
Addiko Bank- 3,50% p. a. bei 3 Monaten
- 3,40% p. a. bei 6 Monaten
- Mindestanlage von EUR 5.000
- es wird zunächst das kostenlose Tagesgeldkonto benötigt
Eine jederzeit verfügbare Reserve ist wichtig. Aber alles, was darüber hinausgeht, sollte man gewinnbringend anlegen. Bei einer Festzinsanlage legt man Geld auf mehrere Monate oder Jahre sicher an und erhält hierfür einen Festzins, der dem Anlagekonto gutgeschrieben oder auf ein Verrechnungskonto ausgezahlt wird. Die Anlageform ist gebührenfrei und es gibt keine Kursschwankungen. Unsere Datenbank beinhaltet Festzins-Konditionen unabhängig davon, ob das Produkt von der jeweiligen Bank nun als "Festgeld", "Termingeld" oder "Sparbrief" bezeichnet wird. Begriffe wie "Festgeld" oder "Termingeld" werden meist bei Festzinsvereinbarungen für Zeiträume bis 12 Monate verwendet, dagegen werden mehrjährige Laufzeiten eher als "Sparbrief" benannt. Der bundesweite Markt für diese Festzinsanlagen ermöglicht einfache Anlagen zu Zinssätzen, die in der Spitze fast ausnahmslos über den Renditen liegen, die sich mit komplizierten Banksparplänen oder mit an Referenzwerte gekoppelten Sparkonten ergeben.
Wie lange Geld angelegt werden soll, hängt von den Sparzielen, den Zinserwartungen und vor allem vom Zeitpunkt ab, wann das Geld wieder benötigt wird. Wer eine mehrjährige Bindung scheut, kann den Anlagebetrag in Tranchen aufteilen und zu unterschiedlichen Fälligkeitsterminen anlegen. So ist ein Teil des Geldes in absehbarer Zeit immer verfügbar und kann dann bei Bedarf wieder neu angelegt werden. Eine EU-Richtlinie gibt in Bezug auf die gesetzliche Einlagensicherung EU-weit eine Mindestabsicherung von EUR 100.000 je Privatkunde vor. Dennoch ist es wichtig zu wissen, durch welche in- oder ausländische Institution die Absicherung beim jeweiligen Anbieter konkret erfolgt. Diese Information ist natürlich im Vergleich vermerkt.
Auch bei Festzinsanlagen muss man inzwischen aufpassen. So schreiben verschiedene Banken bei mehrjährigen Anlagen die Zinsen erst am Laufzeitende und ohne Zinseszinseffekt gut. Damit die Zinshöhe nicht täuscht, geben wir in der Fußnote den entsprechenden Wert bei jährlicher Zinsgutschrift an. Außerdem werden vereinzelt Festzinsanlagen mit Nachrangabrede aufgelegt. Das bedeutet aber, dass die Einlagensicherung im Falle der Pleite nicht greift. Denn diese Verbindlichkeiten werden im Insolvenzfall nachrangig - nach denen anderer Gläubiger - bedient. Angebote mit Nachrangabrede führen wir nicht auf.
Nach einer langen Nullzinsphase, in der die Europäische Zentralbank (EZB) zudem Hunderte Milliarden Euro ins Finanzsystem spülte, einer Serie von zehn Leitzinsanhebungen aufgrund des Inflationsdrucks und der sich anschließenden achtmonatigen Zinspause hat die Europäische Zentralbank im Juni 2024 erstmals wieder den Leitzins gesenkt. Dies markiert einen kleinen Schritt in Richtung Lockerung der Geldpolitik, ein Trend zu weiteren Zinssenkungen in rascher Folge ergibt sich daraus vorerst aber wohl nicht, da die Inflation weiterhin über dem Zielwert liegt.
Bei den Festzinsanlagen sind die Höchststände bereits seit Ende 2023 überschritten, in Vorwegnahme der absehbaren Leitzinssenkung hatten die Banken insbesondere ihre langen Laufzeitangebote gesenkt. Für Anleger gilt es, Gelegenheiten zu nutzen, denn im Gegensatz zu den Zeiten der extrem niedrigen Zinsen ist es für viele Banken grundsätzlich attraktiv, Einlagen aufzunehmen; entsprechend groß ist der Wettbewerb.
Relevante Änderungen bei den Festzinsangeboten
- easybank senkte am 25.7.24 bei 12 Monaten auf 3,00% (vorher 3,25%) und bei 18 Monaten auf 2,75% (vorher 3,00%).
- Die Raiffeisenbank Inneres Salzkammergut senkte am 24.7.24 bei 12 Monaten sowie 2 und 3 Jahren auf 2,50% (vorher 2,75%).
- Addiko Bank senkte am 23.7.24 bei 12 sowie 18 Monaten auf 3,20% (vorher 3,40%).
- Bigbank aus Estland senkte am 22.7.24 um 0,15 bis 0,50 Prozentpunkte: bei 9 bis 18 Monaten auf 3,20% (vorher 3,40%), bei 2 Jahren auf 3,10% (vorher 3,25%), bei 3 Jahren auf 3,05% (vorher 3,25%), bei 4 Jahren auf 2,95% (vorher 3,25%), bei 5 Jahren auf 2,85% (vorher 3,20%), bei 6 bis 9 Jahren auf 2,75% (vorher 3,20%) und bei 10 Jahren auf 2,70% (vorher 3,20%)
- Raiffeisenbank Wels senkte am 15.7.24 bei 12 Monaten auf 3,10% (vorher 3,35%) und bei 2 sowie 3 Jahren auf 3,00% (vorher 3,10%).
- Younited Credit aus Frankreich senkte am 12.7.24 bei 12 Monaten auf 3,42% (vorher 3,50%).
- Younited Credit aus Frankreich erhöhte am 2.7.24 bei 12 Monaten auf 3,50% (vorher 3,40%), bei 2 Jahren auf 3,40% (vorher 3,30%) und bei 3 Jahren auf 3,32% (vorher 3,20%).
- bank99 senkte am 1.7.24 bei 2 Jahren auf 2,70% (vorher 2,80%) und bei 3 Jahren auf 2,50% (vorher 2,60%).
- Wüstenrot Bank änderte am 1.7.24 bei zwei Laufzeiten, in gegensätzliche Richtungen: Sie senkte bei 6 Monaten auf 3,00% (vorher 3,25%) und erhöhte bei 3 Jahren auf 2,50% (vorher 2,25%).
- Aareal Bank aus Deutschland senkte am 27.6.24 auf WeltSparen für den österreichischen Markt bei 2 sowie 3 Jahren auf 2,70%, bei 4 Jahren auf 2,75% und bei 5 Jahren auf 3,00%. Zuvor galten jeweils 3,30%.
- easybank senkte am 25.6.24 bei 6 Monaten auf 3,15% (vorher starke 3,50%).
- Renault Bank direkt senkte am 20.6.24 bei 12 Monaten sowie 2 Jahren auf 3,25% (vorher 3,30% und 3,40%), bei 3 Jahren auf 3,20% (vorher 3,35%), bei 4 Jahren auf 3,15% (vorher 3,30%) und bei 5 Jahren auf 3,10% (vorher 3,25%).
- Bigbank aus Estland erhöhte am 20.6.24 bei 3 Monaten auf 3,40% (vorher 3,20%), senkte aber im Bereich von 6 Monaten bis 3 Jahren: bei 6, 9, 12 sowie 18 Monaten auf 3,40% (vorher 3,60% bei 6 sowie 9 Monaten und 3,55% bei 12 sowie 18 Monaten) und bei 2 sowie 3 Jahren auf 3,25% (vorher 3,45% und 3,35%)
- Younited Credit aus Frankreich erhöhte am 19.6.24 bei 12 Monaten auf 3,40% (vorher 3,30%), bei 2 Jahren auf 3,30% (vorher 2,75%), bei 3 Jahren auf 3,20% (vorher 2,55%).
- VakifBank änderte am 14.6.24: Bei 6 Monaten erhöhte sie auf 3,35% (vorher 3,20%) und bei 9 Monaten senkte sie auf 3,30% (vorher 3,40%). Bei 2 Jahren bot sie für Neuanlagen 3,11% statt der regulären 2,50%, was sie jedoch schon am 29.6.24 wieder beendete.
- Bigbank aus Estland senkte am 14.6.24 bei 12 sowie 18 Monaten auf 3,55% (vorher 3,60%).
- bundesschatz.at, wir berichteten über die Wiedereinführung und das damals bei einmonatiger Laufzeit reizvolle Angebot, änderte per 13.6.24 erstmals die Zinssätze, und zwar bei folgenden drei Laufzeiten: eine Senkung bei der einmonatigen Laufzeit auf 3,35% (vorher 3,50%) und bei 6 Monaten auf 3,15% (vorher 3,25%), eine Anhebung bei 10 Jahren auf 2,75% (vorher 2,50%)