Die im Juni 2010 umgesetzte EU-Verbraucherkreditrichtlinie war ein erster Schritt in Richtung eines europäischen Binnenmarkts, denn Ratenkredite wurden bislang aufgrund der voneinander abweichenden nationalen Kreditregelungen i. d. R. nicht an Kunden mit Wohnsitz im Ausland ausgereicht. Den Mitgliedsstaaten wurde jedoch eingeräumt, in ihren jeweiligen Bestimmungen über die Anforderungen hinauszugehen, weshalb es auch in den EU-weit geregelten Punkten weiterhin Unterschiede geben kann. Der SWK Bank fällt eine Vorreiterrolle zu, sie ist seit Oktober 2011 über die deutschen Landesgrenzen hinweg tätig. Die Vertragsbeziehung mit den Kunden unterliegt deutschem Recht.
Die nachfolgende Darstellung ist unterteilt in Ratenkredite, die aktiv für den österreichischen Markt angeboten bzw. nur passiv vorgehalten werden. Bei den aktiven Angeboten werden Informationen speziell für österreichische Interessenten auf der Internetseite bereitgestellt, beispielsweise wie diese Kundengruppe sich legitimieren kann. Zu allen im Ratenkredit-Vergleich auf unserer DE-Seite gelisteten Anbietern haben wir unter "Passiv angeboten" aufgeführt, ob und gegebenenfalls unter welchen Voraussetzungen eine Beantragung bei Wohnsitz in Österreich möglich ist.
Die SWK Bank mit Unternehmenssitz in Bingen am Rhein, Deutschland, richtet sich mit ihrem "Direktkredit" unter einem eigens eingerichteten Internetauftritt an Interessenten aus Österreich. Die SWK Bank wurde 1959 gegründet, ist auf Kredite für private Kunden spezialisiert und setzt seit jeher auf den direkten Vertrieb ohne Filialnetz. Der Kredit ist für Beträge von EUR 2.500 bis EUR 50.000 und Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten erhältlich. Über den Kreditrechner wird vorab anhand der Einnahmen und Ausgaben geprüft, ob eine Kreditzusage grundsätzlich möglich ist, anschließend wird unter Einbeziehung der persönlichen Daten ein bonitätsabhängiger Kreditzins ermittelt, der bei Abschluss für die gesamte Laufzeit fest ist:
| Laufzeit | Sollzins p. a. | Effektivzins |
|---|---|---|
| 24 Monate | 3,88% bis 10,43% (fest, bonitätsabhängig) |
3,95% bis 10,95% |
| 36 Monate | 4,84% bis 10,43% (fest, bonitätsabhängig) |
4,95% bis 10,95% |
| 48 Monate | 5,08% bis 10,43% (fest, bonitätsabhängig) |
5,20% bis 10,95% |
| 60 Monate | 5,46% bis 10,43% (fest, bonitätsabhängig) |
5,60% bis 10,95% |
| 72 Monate | 5,79% bis 10,43% (fest, bonitätsabhängig) |
5,95% bis 10,95% |
| 84 Monate | 5,79% bis 10,43% (fest, bonitätsabhängig) |
5,95% bis 10,95% |
Das nachfolgende repräsentative Kreditbeispiel gibt ergänzend dazu einen Effektivzins wieder, von dem das Kreditinstitut erwartet, dass zwei Drittel aller Antragssteller diesen Effektivzins oder einen niedrigeren Effektivzins unter den gegebenen Rahmenbedingungen erhalten werden: Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000, Vertragslaufzeit: 36 Monate, Effektivzins: 6,10%, Sollzins p. a. (fest): 5,93%, kein Bearbeitungsentgelt
Es wird keine Bearbeitungsgebühr in Rechnung gestellt, aber es fällt eine Servicegebühr für die Kontoführung von derzeit EUR 30,00 pro Jahr an und einmalig EUR 18,50 für das PostIdent der Österreichischen Post, dessen Kosten die Bank an den Kunden weiterbelastet. Ob der Antragssteller eine optionale Restschuldversicherung abschließen möchte, wird nach Eingang des Antrags in einem Telefonat erfragt. Der Kreditvertrag räumt ein verlängertes Widerrufsrecht von 30 Tagen ein. Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabe: 18 bis 69 Jahre, Hauptwohnsitz in Österreich, Arbeitsplatz in Österreich oder Deutschland, unbefristetes unselbständiges Beschäftigungsverhältnis seit mindestens 6 Monaten und außerhalb der Probezeit, Beschäftigung nicht bei einer Zeitarbeitsfirma
