Ratenkredit: Anbieter aus Österreich

Bei Direktbanken erspart man sich, den Finanzierungswunsch in einer vielleicht nicht ganz so diskreten Schalteratmosphäre vorzutragen. Den Kreditantrag stellt man bequem von zu Hause aus. In vielen Fällen kann die Anfrage anonymisiert durchgeführt werden, sodass schnell und einfach eine Prüfung erfolgt, ob der gewünschte Kreditbetrag möglich ist. Die Angebote der Banken richten sich i. d. R. an Arbeitnehmer im Alter von 18 bis ca. 65 Jahren, die seit mindestens sechs Monaten in einem ungekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis beschäftigt sind. Auf die Stellung zusätzlicher Sicherheiten wird verzichtet.

Der Trend geht zum Online-Ratenkredit. Einen Ratenkredit direkt über das Internet zu beantragen, das war vor ein paar Jahren noch kaum vorstellbar - heute gehört es schon fast zu den alltäglichen Dingen. Die Abwicklung ist ähnlich dem Ablauf in der Bankfiliale. Die Kunden übernehmen das Ausfüllen des Antrags selbst. Die Kreditprüfung erfolgt anhand der gemachten Angaben meist automatisiert. Einige Anbieter teilen eine vorläufige Kreditentscheidung unmittelbar in der Anwendung oder per E-Mail mit. Möchte der Kunde das Kreditangebot annehmen, werden die Angaben und die noch einzusendenden Gehaltsabrechnungen von der Bank abschließend überprüft. Oft liegen die Zinssätze von Online-Ratenkrediten mehrere Prozentpunkte unter denen, die im Filialgeschäft angeboten werden.

Wer sich vorher umfassend informiert und die eigene Liquidität realistisch einzuschätzen vermag, kann über den Anbietervergleich einiges sparen. Der Markt für geliehenes Geld wird im Internet zwar transparent, doch die Konditionen sind sehr unterschiedlich gestaltet. Der Effektivzins ist die maßgebliche Größe beim Vergleichen.





ING-DiBa Austria verzichtet grundsätzlich auf Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Nach Kreditzusage räumt die Bank bei allen angebotenen Kreditarten ein kostenloses Rückgaberecht innerhalb von vier Wochen ein. Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos erlaubt. Die Kredite gibt es in einer Variante mit variabelem Zins, der sich am 3-Monats-EURIBOR orientiert, und in einer Variante mit über die Gesamtlaufzeit festem Zins. Das Produkt "Ratenkredit" hat eine freie Kreditverwendung, hierbei sind Nettodarlehensbeträge von EUR 5.000 bis EUR 50.000 und Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten möglich. Die Zinsvarianten lauten wie folgt:


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate 3,80%
(variabel)
3,90%
85 bis 120 Monate 5,30%
(variabel)
5,40%

Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate 3,80%
(fest)
3,90%
85 bis 120 Monate 5,70%
(fest)
5,90%

Zum Ratenkredit-Produkt bietet die Bank bis 31.1.17 eine Aktion zur Kreditablösung. Dabei schreibt sie EUR 50,00 Geldprämie gut. Der abzulösende Kreditbetrag bei der Fremdbank muss mindestens EUR 5.000 betragen.

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 20.000, Laufzeit: 84 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 3,90%, Sollzins p. a. (wahlweise variabel oder fest): 3,80%, Gesamtbetrag: EUR 22.845,48, 84 monatliche Raten à: EUR 271,97

Daneben sind ein "Autokredit" und ein "Wohnkredit" im Programm der ING-DiBa Austria. Mit dem Autokredit kann ein Fahrzeug, egal ob PKW, Motorrad oder Wohnmobil, egal ob neu oder gebraucht, finanziert werden. Der Wohnkredit richtet sich an Immobilienbesitzer, die ihr Eigentum renovieren oder ausbauen wollen, und an Menschen, die den Genossenschaftsanteil ihrer neuen Wohnung finanzieren möchten. Eine hypothekarische Besicherung ist nicht erforderlich. Bei diesen speziellen Kreditprodukten ist als Verwendungszwecknachweis die Kopie des Kaufvertrages einzusenden. Eine flexible Auszahlung ist möglich: Der Kredit steht drei Monate ab Kreditzusage zum Abruf bereit. Muss beispielsweise das passende Auto erst gefunden werden oder die ausgewählte Küche hat eine mehrwöchige Lieferzeit, kann der Konsument mit der Inanspruchnahme des Kredits warten, bis er ihn tatsächlich braucht. Kommt es während der drei Monate zu keinem Kauf, storniert ING-DiBa Austria den Kredit kostenfrei. Auch hier lässt sich zwischen variabelem und festem Zins wählen, die möglichen Nettodarlehensbeträge liegen auch hier bei EUR 5.000 bis EUR 50.000:


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate Autokredit: 3,80%
(variabel)
Wohnkredit: 4,20%
(variabel)
Autokredit: 3,90%
Wohnkredit: 4,30%
85 bis 120 Monate Wohnkredit: 4,80%
(variabel)
Wohnkredit: 4,90%

Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate Autokredit: 3,80%
(fest)
Wohnkredit: 4,20%
(fest)
Autokredit: 3,90%
Wohnkredit: 4,30%
85 bis 120 Monate Wohnkredit: 5,20%
(fest)
Wohnkredit: 5,30%

Repräsentatives Kreditbeispiel für den Autokredit nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 28.000, Laufzeit: 84 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 3,90%, Sollzins p. a. (wahlweise variabel oder fest): 3,80%, Gesamtbetrag: EUR 31.983,84, 84 monatliche Raten à: EUR 380,76

Repräsentatives Kreditbeispiel für den Wohnkredit nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 20.000, Laufzeit: 84 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 4,30%, Sollzins p. a. (wahlweise variabel oder fest): 4,20%, Gesamtbetrag: EUR 23.158,80, 84 monatliche Raten à: EUR 275,00


Bei Santander Consumer Bank nennt sich der Ratenkredit "JETZTSOFORT KREDIT". Im Neugeschäft über das Internet gelten folgende Konditionen: Es werden Nettodarlehensbeträge von EUR 3.000 bis EUR 65.000 bei Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten angeboten. Nach der Beantragung will die Bank innerhalb eines Werktages bezüglich der Kreditentscheidung informieren. Der Zinssatz ist variabel, an den 3-Monats-EURIBOR gekoppelt, die Anpassung ist an vier Terminen im Jahr vorgesehen.


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
24 Monate 3,65%
(variabel)
3,75%
36 Monate
(bei Kreditbetrag von EUR 3.000)
2,89%
(variabel)
2,97%
36 Monate
(bei Kreditbetrag von EUR 4.000 bis EUR 65.000)
3,65%
(variabel)
3,75%
48 Monate 3,65%
(variabel)
3,75%
60 Monate 3,65%
(variabel)
3,75%
72 Monate 3,65%
(variabel)
3,75%
84 Monate 5,99%
(variabel)
6,21%
96 Monate 5,99%
(variabel)
6,21%
108 Monate 5,99%
(variabel)
6,21%
120 Monate 5,99%
(variabel)
6,21%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 8.000, Laufzeit: 60 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 3,75%, Sollzins p. a. (variabel): 3,65%, Gesamtbetrag: EUR 8.773,20, 60 monatliche Raten à: EUR 146,22

Beim aktuellen Angebot werden im Gegensatz zur bisherigen Praxis bei der Santander Consumer Bank keine Bearbeitungs-, Erhebungs-, Lohnvormerkungs- oder Kontoführungsgebühren erhoben. Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabe: ab 18 Jahren, unbefristetes Dienstverhältnis, seit mindestens drei Monaten beim aktuellen Arbeitgeber


Der "Einfach Online Kredit" der BAWAG P.S.K. kann für Nettodarlehensbeträge von EUR 4.000 bis EUR 50.000 bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten verwendet werden. Der Sollzins ist abhängig von der Bonität, er kann wahlweise variabel oder fest für die gesamte Laufzeit vereinbart werden. Die BAWAG P.S.K berechnet quartalsweise ein Kontoführungsentgelt von EUR 9,90. Eine vorläufige Kreditentscheidung wird online nach Eingabe aller Daten angezeigt, die gemachten Angaben sind natürlich noch vom Antragsteller nachzuweisen. Die Identitätsfeststellung kann in den Filialen der BAWAG P.S.K. oder bequem online per eps-Überweisung durchgeführt werden. Bei letzterem Verfahren wird der Antragsteller zu einem vorausgefüllten Überweisungsformular geführt, mit dem er einen bestimmten Centbetrag von seinem Girokonto bei der Fremdbank anweist. Da er bei der Fremdbank bereits legitimiert wurde, erlaubt der Gesetzgeber die Überweisung als Bestätigung der ordnungsgemäß erfolgten Legitimation anzuerkennen. Den Centbetrag überweist die Bank im Anschluss zurück. Der Kredit kann vorzeitig vollständig oder teilweise zurückgezahlt werden, die Bank verlangt bei Vollrückzahlung jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung gemäß der gesetzlichen Regelung.


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 120 Monate 3,50% bis 12,00%
(wahlweise variabel oder fest, bonitätsabhängig)
3,80% bis 17,40%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 18.000, Laufzeit: 60 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 6,10%, Sollzins p. a. (wahlweise variabel oder fest): 5,36%, Kontoführungsentgelt: EUR 9,90 pro Quartal, Gesamtbetrag: EUR 20.744,40, 60 monatliche Raten à: EUR 345,74

Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabe: ab 18 Jahren, Erstwohnsitz seit mindestens einem Jahr in Österreich, unbefristetes, unselbstständiges und ungekündigtes Dienstverhältnis seit mindestens 3 Monaten, kein negativer KSV-Eintrag, keine erhaltenen Mahnungen in den letzten sechs Monaten


Die easybank hat mit dem "easy kredit" einen für einen beliebigen Zweck verwendbaren Ratenkredit. Nettodarlehensbeträge sind zwischen EUR 4.000 und EUR 50.000 möglich, bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Der Sollzins ist variabel und bonitätsabhängig, er orientiert sich am 6-Monats-EURIBOR. Die easybank ist berechtigt den Sollzins an bestimmten Stichtagen zu ändern, und zwar wenn der 6-Monats-EURIBOR sich um mindestens 0,25 Prozentpunkte erhöht oder vermindert hat. Bei Beantragung über das Internet fällt kein Bearbeitungsentgelt an. Dadurch dass aber quartalsweise eine Kontoführungsgebühr in Höhe von zurzeit EUR 13,95 (jährliche Anpassung an Verbraucherpreisindex) belastet wird, unterscheidet sich der effektive Jahreszins stark bei den unterschiedlichen Nettodarlehensbeträgen und Kreditlaufzeiten. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, nach dem Bezahlen der ersten drei Raten bis zu vier Ratenpausen im Online-Banking zu beantragen, die Kreditlaufzeit verlängert sich entsprechend. Sonderzahlungen und die vorzeitige Vollrückzahlung sind bei der vorliegenden Verzinsungsperiode mit variabelem Zinssatz kostenfrei möglich.


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 120 Monate ab 2,90%
(variabel, bonitätsabhängig)
ab 3,20%

Bei den vagen Zinsangaben, die die easybank macht, ist das repräsentative Kreditbeispiel ein wichtiger Anhaltspunkt. Es gibt den Effektivzins wieder, von dem das Kreditinstitut erwartet, dass zwei Drittel aller Antragsteller diesen Effektivzins oder einen niedrigeren Effektivzins unter den gegebenen Rahmenbedingungen erhalten werden.

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 10.000, Laufzeit: 120 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 5,80%, Sollzins p. a. (variabel): 4,65%, Kontoführungsentgelt: EUR 13,95 pro Quartal, Gesamtbetrag: EUR 13.073,88, 120 monatliche Raten à: EUR 108,95

Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabe: ab 18 Jahren, Erstwohnsitz in Österreich, unbefristetes, unselbstständiges und ungekündigtes Dienstverhältnis, Verfügung über ein österreichisches Girokonto, keine negativen KSV-Einträge, keine Rücklastschriften in den letzten vier Wochen

Ein gegebenenfalls etwas günstigeres Kreditangebot der easybank ist der "easy wohnkredit". Er ist für die Finanzierung von Wohnbauprojekten zu verwenden, dazu gehören beispielsweise Kauf, Renovierung oder Sanierung einer Wohnung bzw. eines Hauses, der Kauf von Bauland sowie die Umschuldung vorhandener Wohnbaukredite. Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen EUR 5.000 und EUR 70.000 liegen, längstens bis 240 Monate Laufzeit, und ohne hypothekarisch besichern zu müssen. Die easybank stellt bei der Kreditvergabe auf das Gehalt des Antragstellers ab, setzt hier aber auch den Abschluss einer Restschuldversicherung voraus. Der Antrag ist nicht direkt online möglich, es muss zunächst ein Infopaket angefordert werden. Bei Abschluss auf diesem Weg fällt ein Bearbeitungsentgelt von 2,00% an.



Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
1 Monat bis 240 Monate ab 2,50%
(variabel, bonitätsabhängig)
ab 3,20%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 30.000, Laufzeit: 180 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 3,20%, Sollzins p. a. (variabel): 2,50%, Bearbeitungsentgelt: 2,00%, Kontoführungsentgelt: EUR 13,95 pro Quartal, Gesamtbetrag: EUR 37.605,26, 180 monatliche Raten à: EUR 209,00


Der Ratenkredit der TeamBank ist gegeignet für Nettodarlehensbeträge von EUR 1.000 bis EUR 50.000 sowie Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Anders als bei vielen Wettbewerbern sind die Zinssätze der TeamBank für österreichische Verbraucher über die gesamte Laufzeit fest. Der Kreditzins ist bonitätsabhängig:


Laufzeit Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
12 bis 84 Monate 4,79% bis 9,34%
(fest, bonitätsabhängig)
4,90% bis 9,50%

Repräsentatives Kreditbeispiel nach § 5 VKrG: Nettodarlehensbetrag: EUR 3.000, Laufzeit: 48 Monate, effektiver Jahreszins p. a.: 7,50%, Sollzins p. a. (fest): 7,25%, Gesamtbetrag: EUR 3.459,20, 47 monatliche Raten à: EUR 73,00, Schlussrate: EUR 28,20

Es wird keine Bearbeitungsgebühr in Rechnung gestellt. Während des ersten 30 Tage kann der Kredit kostenlos widerrufen werden. Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabe: ab 18 Jahren, festes Beschäftigungsverhältnis (ein befristetes Arbeitsverhältnis wird dabei nicht ausgeschlossen)

aktualisiert am: 23.1.17 | 17:20 Uhr