Bei Direktbanken erspart man sich, den Finanzierungswunsch in einer vielleicht nicht ganz so diskreten Schalteratmosphäre vorzutragen. Der Kreditantrag stellt man bequem von zu Hause aus. In vielen Fällen kann die Anfrage anonymisiert durchgeführt werden, sodass schnell und einfach eine Prüfung erfolgt, ob der gewünschte Kreditbetrag möglich ist. Die Angebote der Banken richten sich i. d. R. an Arbeitnehmer im Alter von 18 bis ca. 65 Jahren, die seit mindestens sechs Monaten in einem ungekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis beschäftigt sind. Auf die Stellung zusätzlicher Sicherheiten wird verzichtet.
Der Trend geht zum Online-Ratenkredit. Einen Ratenkredit direkt über das Internet zu beantragen, das war vor ein paar Jahren noch kaum vorstellbar - heute gehört es schon fast zu den alltäglichen Dingen. Die Abwicklung ist ähnlich dem Ablauf in der Bankfiliale. Die Kunden übernehmen das Ausfüllen des Antrags selbst. Die Kreditprüfung erfolgt anhand der gemachten Angaben meist automatisiert. Einige Anbieter teilen eine vorläufige Kreditentscheidung unmittelbar in der Anwendung oder per E-Mail mit. Möchte der Kunde das Kreditangebot annehmen, werden die Angaben und die noch einzusendenden Gehaltsabrechnungen von der Bank abschließend überprüft. Oft liegen die Zinssätze von Online-Ratenkrediten mehrere Prozentpunkte unter denen, die im Filialgeschäft angeboten werden.
Wer sich vorher umfassend informiert und die eigene Liquidität realistisch einzuschätzen vermag, kann über den Anbietervergleich einiges sparen. Der Markt für geliehenes Geld wird im Internet zwar transparent, doch die Konditionen sind sehr unterschiedlich gestaltet. Der Effektivzins ist die maßgebliche Größe beim Vergleichen.
Die ING-DiBa Direktbank Austria führt beim "Direkt-Kredit" die persönliche Vorabprüfung über Internet oder Telefon durch. Nach Kreditzusage räumt die Bank ein kostenloses Rückgaberecht innerhalb von 4 Wochen ein. Der Zinssatz ist variabel, an den 3-Monats-EURIBOR gebunden, und kann entsprechend den Marktgegebenheiten angepasst werden:
| Kreditbetrag | Sollzins p. a. | Effektivzins |
|---|---|---|
| EUR 5.000 bis EUR 19.999 | 5,90% (variabel) | 6,20% |
| EUR 20.000 bis EUR 50.000 | 5,40% (variabel) | 5,70% |
Kreditbeträge sind von EUR 5.000 bis EUR 50.000 bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten möglich. Die Bank verzichtet auf Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Die staatliche Kreditvertragsgebühr, die beim Abschluss von Kreditverträgen fällig wird und sich auf 0,80% des Kreditbetrags beläuft, ist im genannten Effektivzins bereits verrechnet.
Für die speziellen Verwendungszwecke Autofinanzierung, Wohnen und Kreditzusammenfassung wird der "Direkt-Aktionskredit" angeboten. Der Effektivzins lautet derzeit auf 5,20%. Der Sollzins ist indikatorengebunden und somit variabel, er beträgt 4,90%. Kreditbeträge sind von EUR 5.000 bis EUR 50.000 möglich, Kreditlaufzeiten von 24 bis 120 Monate (beim Autokredit bis 84 Monate). Die Bank verzichtet auch hier auf Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Die staatliche Kreditgebühr von 0,80% ist im genannten Effektivzins bereits verrechnet.
Die Generali Bank bietet über den "DirectKredit" Kreditbeträge von EUR 7.000 bis EUR 50.000 und Laufzeiten von 36 bis 120 Monaten an. Der Zinssatz ist nur für die ersten 12 Monate fixiert, nach Ablauf dieser Zeit ist dieser variabel und berechnet sich aus (3M-Euribor + 5J-Swap)/2.
| Kreditbetrag | Sollzins p. a. | Effektivzins |
|---|---|---|
| EUR 7.000 bis EUR 50.000 | 4,75% (für die ersten 12 Monate fest, anschließend variabel) | 5,70% |
Alternativ kann auch ein von Anfang an variabler Sollzins zu derzeit 5,375% vereinbart werden, als Effektivzins ergibt sich dann 6,40%. Bei Abschluss eines Versicherungspakets bestehend aus Kreditrestschuld-, Verdienstausfall-, Unfallversicherung vergünstigt sich der Sollzins in beiden Fällen.
Für Kreditbeträge von EUR 3.000 bis unter EUR 7.000 gibt es bei der Generali Bank den "KleinKredit". Die Laufzeiten liegen bei 12 bis 120 Monaten. Der Sollzins ist von Anfang an variabel und liegt bei derzeit 5,625%, der Effektivzins bei 7,10%. Bei Abschluss eines Versicherungspakets bestehend aus Kreditrestschuld-, Verdienstausfall-, Unfallversicherung vergünstigt sich der Sollzins.
Die Bank berechnet beim DirectKredit 2,00% und beim KleinKredit 3,00% an Bearbeitungsgebühren und jeweils jährlich EUR 19,20 an Kontoführungsgebühren. Zusätzlich fällt die staatliche Kreditgebühr von 0,80% an. Teilrückzahlungen sind nach Ablauf der Fixzinsperiode kostenfrei möglich. Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabe: ab 18 Jahren, unbefristetes Beschäftigungsverhältnis seit mind. 6 Monaten
Bei Santander Consumer Bank nennt sich der Ratenkredit "JETZTSOFORT KREDIT". Es werden Kreditbeträge von EUR 2.000 bis EUR 65.000 bei Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten angeboten. Nach Beantragung über das Internet will die Bank innerhalb eines Werktages bezüglich der Kreditentscheidung informieren. Der Zinssatz ist variabel, an den 3-Monats-EURIBOR gebunden, die Anpassung ist an vier Terminen im Jahr vorgesehen:
| Laufzeit | Sollzins p. a. | Effektivzins |
|---|---|---|
| 24 Monate | 5,90% (variabel) | 10,09% bis 13,92% (abhängig vom Kreditbetrag) |
| 36 Monate | 5,90% (variabel) | 8,81% bis 12,74% (abhängig vom Kreditbetrag) |
| 48 Monate | 5,90% (variabel) | 8,17% bis 11,14% (abhängig vom Kreditbetrag) |
| 60 Monate | 6,90% (variabel) | 8,87% bis 11,33% (abhängig vom Kreditbetrag) |
| 72 Monate | 7,90% (variabel) | 9,71% bis 11,10% (abhängig vom Kreditbetrag) |
| 84 Monate | 7,90% (variabel) | 9,52% bis 10,73% (abhängig vom Kreditbetrag) |
| 96 Monate | 7,90% (variabel) | 9,38% bis 10,45% (abhängig vom Kreditbetrag) |
| 108 Monate | 7,90% (variabel) | 9,27% bis 10,24% (abhängig vom Kreditbetrag) |
| 120 Monate | 7,90% (variabel) | 9,19% bis 10,06% (abhängig vom Kreditbetrag) |
Der Effektivzins liegt in allen Fällen ein gutes Stück über dem Sollzins, da Bearbeitungsgebühren von 3,50%, Erhebungsspesen von EUR 33,00, eine Kontoführungsgebühr von jährlich EUR 46,80 und die staatliche Kreditgebühr von 0,80% eingerechnet sind. Bei der Laufzeit von 24 Monaten und einem Kreditbetrag über EUR 2.000 gilt bis 15.8.10 eine Sonderkondition: Sollzins 2,00% (variabel), Effektivzins 10,53%, Bearbeitungsgebühr 2,00%, Erhebungsspesen EUR 20,00, Kontoführungsgebühr von jährlich EUR 46,80, staatliche Kreditgebühr 0,80%
Mindestvoraussetzungen zur Kreditvergabe: ab 18 Jahren, unbefristetes Dienstverhältnis, seit mindestens 3 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber, Selbständige benötigen eine Bürgschaft
letzte Aktualisierung: 30.7.10 | 18:20 Uhr
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