Festzinsanlage: Anbieter aus Österreich

Hier finden Sie eine Beschreibung zum Aufbau des Festzinsanlagevergleichs. Falls diese Ihnen nicht weiterhelfen kann, schreiben Sie uns bitte an info@modern-banking.at

Die Seitenhilfe ist unterteilt in die Bereiche Auswahlmöglichkeiten, Anbieterinformation, Vergleichskriterien und Aktualisierung, Rankingkriterien und berücksichtigte Anbieter.

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Auswahlmöglichkeiten:

Um den Vergleich individuell an den eigenen Bedarf anzupassen, können Vorgaben ausgewählt werden. Je nach Anlagesumme gelten teilweise unterschiedliche Festzinssätze bei den Anbietern. Treffen Sie unter "Anlagebetrag" die Auswahl über die Höhe des Betrages, den Sie anlegen möchten. Für längere Anlagezeiten gelten üblicherweise höhere Zinssätze. Treffen Sie unter "Anlagedauer" die Auswahl, für welchen Zeitraum Sie sich binden möchten.

Ihre aktuelle Auswahl ist jeweils mit weißer Farbe hinterlegt. Das Vergleichsergebnis errechnet sich unmittelbar nach jeder Auswahl. In der Reihenansicht werden jeweils fünf Angebote mit allen Produktdaten nebeneinander aufgeführt. Über die Pfeile, je nach Bildschirmgröße links und/oder rechts neben dem Vergleich in Höhe der Anbietergrafik, gelangt man zu den weiteren Vergleichs-Positionen bzw. wieder zurück. In der Listenansicht, diese ist über das Symbol mit den drei horizontalen Balken wählbar, werden alle zur Abfrage passenden Angebote untereinander aufgeführt. Das Ergebnis kann in Listenansicht beliebig nach Vergleichskriterien auf- oder absteigend sortiert werden, ein Klick auf den jeweils verlinkten Begriff "Details" bewirkt eine Detailansicht auf der rechten Bildschirmseite bzw. bei kleinen Fenstergrößen in der unteren Hälfte der Seite. Im Festzinsanlagevergleich ist es sinnvoll, die Zinsangebote bei verschiedenen Laufzeiten abzufragen, um die Zinsunterschiede bewerten zu können.

Anbieterinformation:

Über die Anbietergrafik können Informationen zum Anbieter aufgerufen werden. Hervorzuheben ist hierbei die Information zur Einlagensicherung. Daneben werden in der Anbieterinformation u. a. auch Anschrift, Kontaktdaten und Gruppe/Gesellschafter genannt.

Vergleichskriterien:

Produktname: Angabe der Produktbezeichnung, die der Anbieter benutzt (ohne Anbietername als Zusatz)

Zinssatz p. a. bei gewählter Anlagedauer: Zins bei gewählter Anlagesumme und Anlagedauer, die Sortierung im Vergleich erfolgt nach diesem Kriterium. Bei Zinsstaffelung innerhalb der gewählten Anlagesumme ist der höhere Zins für die Sortierung entscheidend.

steuerliche Zinsausschüttung: Angabe, ob die Zinsen jährlich oder alle zusammen am Ende der Laufzeit ausgeschüttet werden und zu dem Zeitpunkt entsprechend auch zu versteuern sind. Bei jährlicher Zinsausschüttung werden die Zinsen entweder jeweils zum Ende eines Laufzeitjahres oder zum Ende des Kalenderjahres ausgezahlt bzw. kapitalisiert. Daraus kann der Anleger zum Beispiel ableiten, ob im Kalenderjahr, in dem er die Anlage tätigt, noch Zinseinnahmen anfallen. Schreibt der Anbieter die Zinsen regelmäßig zum Ende des Kalenderjahres gut, erfolgt eine abschließende Zinszahlung bei Fälligkeit.
Bei den mehrjährigen Laufzeiten ist zur steuerlichen Zinsausschüttung zum Laufzeitende zu unterscheiden, ob das mit oder ohne Zinseszinsen geschieht. Man sollte als Anleger darauf achten, dass der Anbieter den Zinseszinseffekt trotzdem einrechnet. Ist das nicht so vorgesehen, schmälert das gegenüber den üblichen Angeboten mit Zinseszinseffekt die Rendite. Wir geben es bei diesem Vergleichspunkt an, wenn es ohne Zinseszinsen ist und weisen in der Fußnote auch darauf hin. Wenn es jährlich auf das Verrechnungskonto ausgezahlte Zinsen sind, werten wir das in dem Zusammenhang aber als Zinseszinseffekt, denn der Geldbetrag steht dann für eine verzinsliche Anlage zur Verfügung.
Sofern ein Sparbrief "abgezinst" angeboten wird, bedeutet dies, dass man den Sparbrief zu einem reduzierten Preis erwirbt und den Nennwert des Sparbriefes am Laufzeitende erhält. Die Differenz zwischen Kaufpreis und Nennwert ist am Laufzeitende zu versteuern. Bei der "aufgezinsten" Variante legt man dagegen zum Nennwert an und erhält am Laufzeitende den Betrag zzgl. der angesammelten Zinsen ausbezahlt.

Auszahlung oder Kapitalisierung der jährlichen Zinsen: Werden bei jährlicher Zinsgutschrift die Zinsen auf das vereinbarte Auszahlungskonto ausgezahlt oder kapitalisiert? Bei der Kapitalisierung verbleibt die Zinsgutschrift auf dem Anlagekonto, der ursprüngliche Anlagebetrag wird dadurch erhöht. Es entsteht ein Zinseszinseffekt, da in den darauf folgenden Jahren der Zinssatz auch auf die bereits angesammelten Zinsen zu zahlen ist. Hierzu ein Beispiel: Sie legen EUR 10.000 für mehrere Jahre zu einem Zinssatz von 4,00% an – bei Zinsgutschrift jeweils nach einem Laufzeitjahr. Nach Ablauf des ersten Jahres erhalten Sie somit EUR 400,00 an Zinsen. Zusammen mit dem ursprünglichen Anlagebetrag ergibt sich dann auf dem Anlagekonto ein Kontostand von EUR 10.400. Nach dem zweiten Jahr erhalten Sie aufgrund des Zinseszinseffekts bereits eine Zinsgutschrift über EUR 416,00.
Das Vergleichskriterium "Auszahlung oder Kapitalisierung der jährlichen Zinsen" wird bei den Laufzeiten ab 2 Jahren angezeigt.

Mindestanlage/Höchstanlage: Der Punkt "Mindestanlage" wird bei Auswahl von "Anlagebetrag bis EUR 4.999" angezeigt. Der Punkt "Höchstanlage" wird bei Auswahl von "Anlagebetrag ab EUR 10.000" angezeigt.

Einlagensicherung durch: Angabe, durch welche in- oder ausländische Einlagensicherung die Kundeneinlagen abgesichert sind. Oft besteht neben der gesetzlichen, nationalen Mindestabsicherung eine zusätzliche Absicherung auf freiwilliger Basis. Diese wird dann ebenfalls genannt. Ausführliche Informationen zur Einlagensicherung des Anbieters, insbesondere in Bezug auf deren Höhe, finden Sie jeweils in der Anbieterinformation, die über die Anbietergrafik aufgerufen werden kann.

Gemeinschaftskonto: Partner wollen nicht selten ein gemeinsames Anlagekonto einrichten. Ob die Möglichkeit besteht, ist hier jeweils ersichtlich. Mögliche Angaben sind "ja", "-", "nur für Eheleute" und "nur über die Filiale". Online im Antragsprozess lassen sich die Daten eines zweiten Kontoinhabers meist über das Anklicken eines Kästchens eintragen. Falls der Antragsprozess die Eröffnung von Gemeinschaftskonten nicht vorsieht, werden spezielle Eröffnungsunterlagen im Formular-Center des Anbieters bereitgestellt oder können über den Support angefordert werden. Bei den Anbietern, die ein bei ihnen geführtes Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto voraussetzen, erfolgt die Einrichtung der Festzinsanlage in der Regel auf denselben bzw. dieselben Namen wie beim Tagesgeldkonto. Gerade junge Anbieter verzichten in der Anfangsphase häufig auf das aufwendigere Angebot eines Gemeinschaftskontos.
Jeder der Kontoinhaber muss den Eröffnungsantrag unterschreiben und sich identifizieren lassen. In der Regel werden die Konten mit Einzelverfügung eingerichtet, sogenannte ODER-Konten. Jeder Kontoinhaber darf dann über Guthaben/eingeräumte Kreditlinien ohne Mitwirkung der/des anderen Kontoinhaber/s verfügen. Änderungen der vertraglichen Grundlagen können jedoch grundsätzlich nur gemeinschaftlich vorgenommen werden. Eine Alternative zu einem gemeinschaftlichen Konto kann die Erteilung einer Vollmacht für die andere Person sein.

Kontoeröffnung für Minderjährige: Die meisten Direktbanken bieten die Konten auch für Jugendliche unter 18 Jahren an. Die speziellen Eröffnungsunterlagen, mit denen die Unterschriften und Legitimation der Erziehungsberechtigten eingeholt werden, finden sich dann im Formular-Center des Anbieters oder können über den Support angefordert werden.

VideoIdent: Die für die Kontoeröffnung notwendige Legitimation ist für den Antragsteller per VideoIdent schneller und bequemer durchzuführen als mit dem klassischen PostIdent in den Filialen der Post. VideoIdent funktioniert am PC mittels Webcam und mit Tablet und Smartphone mittels der eingebauten Kamera. Falls VideoIdent angeboten wird, kann der Kontoeröffnungsantrag mittlerweile in der Regel papierlos an die Bank übermittelt werden, der Antrag im Anschluss an das VideoIdent digital unterzeichnet werden, z. B. durch Eingabe einer per SMS erhaltenen TAN. Der Antragsteller spart so auch das Porto für das Einreichen der Unterlagen auf dem Postweg.
Während des Videotelefonats zeigt der Antragsteller einem Servicebeauftragten, der bankintern oder extern sein kann, seinen gültigen Personalausweis bzw. Reisepass. Durch Kippen werden auch die Sicherheitsmerkmale sichtbar, beispielsweise das Hologramm. Der Servicebeauftragte prüft die Ausweisdaten und fertigt Fotos davon an, auch ein Foto des Antragstellers wird angefertigt und gespeichert. Abschließend erhält der Antragsteller eine TAN per SMS oder E-Mail, die er in einem dafür vorgesehenen Formularfeld online eingibt. Der gesamte Prozess nimmt circa fünf Minuten in Anspruch.

Neukundenaktion: Bei den Festzinsanlagen sind Neukundenaktionen selten, aber falls es eine Neukundenaktion zur jeweiligen Festzinsanlage gibt, steht bei diesem Vergleichspunkt ein Icon. Bei Klick auf das Icon werden die von uns zu der Neukundenaktion aufbereiteten Informationen angezeigt. Der Neukundenbegriff ist je nach Bank unterschiedlich definiert. Manchmal erlangt man bereits sechs oder zwölf Monate ohne Kontoverbindung zu jeweiligen Bank wieder den Neukundenstatus und kann von den zusätzlichen Vorteilen profitieren.

Auszahlung oder Wiederanlage zum Laufzeitende, wenn keine Weisung erfolgt: Sparer müssen sich genau informieren, wie die Bank nach Laufzeitende verfährt. So fragen einige Anbieter den Kunden kurz vor Fälligkeit, was mit dem Geld geschehen soll. Andere tun das nicht und legen das Geld - sofern der Kunde keine andere Weisung gibt - erneut mit gleicher Laufzeit zu den dann gültigen Konditionen an. Andere wiederum überweisen den Betrag auf das zuvor festgelegte Konto. Manchmal lassen die Institute die Einlage nach Ende der Laufzeit auch zu sehr geringen oder gar keinen Zinsen einfach stehen.
Sofern der Kunde bereits im Eröffnungsantrag festlegen kann, dass eine Auszahlung zum Laufzeitende erfolgen soll, geben wir "Auszahlung" bei diesem Vergleichspunkt an.

Link zum Anbieter: Die Website des Anbieters wird in einem neuen Browserfenster geöffnet.

Aktualisierung, Rankingkriterien und berücksichtigte Anbieter:

Unterhalb der Vergleichsübersicht sind Datum und Uhrzeit des letzten Aktualisierungslaufs genannt. Der Zeitpunkt bezieht sich jeweils auf die Aktualisierung des gesamten Festzinsanlagevergleichs. Wir haben zu diesem Zeitpunkt die Konditionen der Anbieter automatisiert auf Veränderungen geprüft und daraufhin die relevanten Anpassungen vorgenommen.

Außerdem ist eine ausführliche Aufstellung der im Vergleich berücksichtigten Anbieter verlinkt. Die berücksichtigten Anbieter ergeben sich aus der Ausrichtung der Website auf Direktbanken und Online-Broker. Daneben beziehen wir ebenso Unternehmen ein, die Bankprodukte bundesweit über das Internet anbieten und den Abschluss per PostIdent oder VideoIdent ermöglichen.